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Kredite - Übersicht
Ein Kredit ist das Eingehen einer Geldschuld mit zeitlich verzögerter Rückzahlung und zusätzlicher Zahlung von Zinsen.
Bei der Kreditvergabe hält sich eine Bank oder Sparkasse an Finanzierungsregeln, um ihr Finanzierungsrisiko zu minimieren.
Kredite kann man nach verschiedenen Merkmalen unterscheiden:
Nach der Laufzeit: kurzfristig (von ein paar Monaten bis zu einem Jahr), mittelfristig (bis 4 Jahre) und langfristig (über 4 Jahre)
Nach der Besicherung: ungesichert oder gesichert
Nach der Höhe: Kleinkredit, Sofortkredite oder Großkredit, Darlehen, Hypothek
Nach der Art der Bereitstellung: Barkredit (z. B. Dispositionskredit) oder Warenkredit
Nach der Verwendung: z. B. Ratenkredit, Bauspardarlehen
Der Kreditnehmer nimmt den Kredit im Allgemeinen bei einer Bank oder Sparkasse auf. Das Kreditinstitut erwartet im Regelfall eine
Sicherstellung der aufgenommenen Summe in einer der folgenden Formen:
Hypothek oder Grundschuld auf Grundstücke oder Bauprojekte
Recht auf Pfändung eines Teils des Einkommens
Abtretung von Forderungen gegen Dritte, z. B. Erlöse aus Grundstücksverkäufen, Auszahlungen von Lebensversicherungen
Sicherungsübereignung von Sachen, z.B. von Briefmarken
Ein Kreditnehmer erhält das Geld mit der Verpflichtung, den geliehenen Betrag plus Zinsen später zurückzuzahlen. Bei der laufenden
Rückzahlung eines Kredits wird vom Kreditgeber also mehr Geld verlangt, als der Kreditbetrag ursprünglich ausgemacht hat. Diese
Zinsen werden im Regelfall als Jahreszins und in Prozent pro Jahr ("p.a.") angegeben.
Der Zinssatz richtet sich vor allem nach der Laufzeit des Kredits (einige Monate bis über 30 Jahre) und nach der Bonität (Kreditwürdigkeit) des Kreditwerbers und seinen Sicherheiten. Im Augenblick gibt es für die Autofinanzierung durch attraktive Händlerrabatte und Abwrackprämie günstige Autokredite.
Die Kündigung ist die einseitige Erklärung des Darlehensnehmers oder Darlehensgebers zur Beendigung des Darlehensvertrages.
Hypothekendarlehen sind seitens der Bank bei vertragsgemäßer Abwicklung unkündbar. Der Kunde kann dagegen das Darlehen zu
bestimmten vertraglich vereinbarten Terminen schriftlich kündigen, in der Regel bei Ablauf der Zinsfestschreibung. Bei vorzeitiger
Kündigung seitens des Kreditnehmers ist die Bank berechtigt, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu erheben.
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